Тем, кто только начинает коммерческую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, будет полезно знать, что такое «расчетный счет», почему его необходимо указывать в реквизитах компании и в каких случаях его открытие является насущной необходимостью.
Расчетный счет — это специальный счет, назначение которого — хранение денег и расчеты с их помощью по платежам, связанным с коммерческой деятельностью. Это основное отличие подобных счетов для физлиц.
Внимание! Для быстрого открытия расчетного счета рекомендуем воспользоваться услугами банка для предпринимателей Точка. Открытие счета за час, стоимость ежемесячного обслуживания от 0 руб. Отправьте заявку на официальном сайте банка и специалист свяжется с вами в ближайшее время.
Для чего нужен расчетный счет ИП
В соответствии с действующим законодательством, индивидуальный предприниматель, в отличие от ООО, может не иметь р/с, но сделка, превышающая 100 000 рублей, не может быть проведена за наличные средства, а для безналичной операции как раз и необходим расчетный счет ИП. Еще одним поводом для обращения в банк являются платежи через POS-терминалы, ведь списываемые с карт средства должны поступать безналом на счет предпринимателя. Наконец, оптимальным способом перевода обязательных платежей (средств в налоговую, пенсионный, социальный и прочие государственные фонды) остается безналичная форма.
В 20 цифрах счета зашифрована определенная информация, касающаяся номера балансового счета первого и второго порядка, кода валюты, в которой он открыт, кода территориального отделения, где обслуживается р/с, внутреннего идентификационного номера клиента. Во избежание ошибок помимо этого номера в реквизиты включается наименование финучреждения, корреспондентский счет (к/с) и идентификационный код банка (БИК). Открыть счет для ИП — значит, получить в свой актив удобный и эффективный инструмент для ведения предпринимательской деятельности.
Помимо указанных функций р/с, его владелец получает в свое распоряжение такие возможности, как:
- сбор и хранение вырученных денег;
- безналичные платежи от партнеров, инвесторов и клиентов;
- оплата труда и материалов, необходимых для осуществления своей деятельности как индивидуального предпринимателя.
Поэтому открыть счет ИП не только полезно, но и выгодно.
Сколько стоит открытие расчетного счета
Как правило, стоимость услуги по открытию р/с учитывает ряд требований ИП, как формы ведения бизнеса, и включает в себя:
- комиссию за услугу (во многих банках не взимается);
- заверение документов, если это не было сделано индивидуальным предпринимателем в нотариальном порядке (карт с подписями и печатями, копий бизнес-документации, паспортов заявителей и пр.);
- стоимость подключения к онлайн-банкингу;
- расходы на бланки документов, необходимых для открытия счета.
Кроме того, определенные расходы повлечет оформление самого пакета бумаг: некоторые организации и учреждения берут плату за предоставление справок и сведений, необходимых для предоставления банку.
Сюда же следует включить расходы на работу нотариуса и доверенного лица (если ИП по каким-то причинам не может заниматься данной деятельностью или не имеет достаточно квалификации в этом вопросе). В среднем такие траты могут составлять от 1000 до 5000 рублей.
Большинство финучреждений в стремлении пополнить клиентскую базу предлагают бесплатное открытие расчетного счета для ИП. В то же время, некоторые из них оказывают эту услугу платно, например, в Альфа-Банке это может стоить до 1400 рублей, а в Авангарде – 1-3 тысячи, а в случае, если бизнес клиента находится в процессе банкротства или закрытия, эта сумма возрастает до 20 тысяч. Сбербанк не берет за услугу ничего, но в то же время оплата за услуги РКО в этом учреждении может составлять до 2 тыс. ежемесячно.
Привлекательны в этом плане сервисы Тинькофф и Модульбанка. Первый специализируется на дистанционном обслуживании клиентов, берет расходы по открытию счета на себя и предлагает до полугода бесплатного расчетно-кассового обслуживания. Второй — привлекает ИП небольшими комиссиями, удачными программами и, что очень важно для начинающих бизнесменов, осуществляет круглосуточное консультирование по финансовым вопросам.
Где открыть счет
Чтобы определиться, где лучше открыть счет для ИП, необходимо следовать простому и удобному алгоритму.
- Для начала предпринимателю стоит создать свою «базу данных», в которую нужно включить все наиболее привлекательные для него банки, не забывая о том, что для ИП существует ряд требований к месту локации финучреждения. При этом не обязательно добавлять в список абсолютно все банки в районе регистрации предпринимателя. Чтобы сократить количество позиций до 5-6, стоит узнать отзывы о работе со счетами у «коллег по цеху».
- Затем, используя современные информационные технологии, нужно изучить предложения, которые, как правило, публикуются на официальных сайтах.
- Путем элементарного сравнения условий, учитывая запросы бизнеса, выбирается лучшее предложение и далее все происходит вполне оперативно. Многие из предложений подразумевают услугу резервирования, так что получить реквизиты р/с ИП сможет уже через несколько минут после подачи онлайн-заявки.
Внимание! Для подготовки документов для регистрации ИП и открытия расчетного счета, рекомендуем воспользоваться бесплатной помощью специалистов банка Тинькофф. Оставить заявку можно на официальном сайте.
Критерии выбора банка
Разнообразие банковских услуг позволяет клиентам выбрать оптимальный вариант финансового партнера.
На что следует обратить внимание в первую очередь?
- Даже если интерес бизнесмена заключается лишь в том, чтобы открыть расчетный счет ИП в ближайшем банке,
стоит уделить время изучению всего портфеля сервисов. Не исключено, что кое-что из того, что сегодня для предпринимателя не актуально, понадобится в будущем. Универсальность и исчерпывающий комплекс услуг должны превалировать над другими предложениями.
- Надежность.
Зтот показатель можно определить, изучая всевозможные банковские рейтинги.
- Наличие дистанционного обслуживания клиентов, или ДОК.
Онлайн-банкинг уже давно перестал быть данью моде и перешел в разряд обязательных услуг, обеспечивающих качество работы.
- Развитая сеть отделений и терминалов.
Это условие упростит процесс взаимодействия и позволит иметь достаточно каналов клиент-банк.
- Тарификация обслуживания.
Банков много, конкуренция среди них высокая, поэтому каждая финансовая организация стремится улучшить условия обслуживания, пересматривает тарифы, предлагает дополнительные сервисы и бонусы. Поэтому всегда можно найти адекватное возможностям ИП предложение.
- Размещение счетов контрагентов.
Необходимо выяснить, где обслуживаются партнеры, и обратиться в банк, где их количество максимально. В будущем это поможет сократить расходы на комиссионные платежи по транзакциям.
Стоит учесть тот факт, что данный перечень критериев далеко не универсален, поскольку перед предпринимателями стоят разные задачи и финансируются они также неодинаково, каждый индивидуально определяет, где лучше открыть расчетный счет для ИП.
Лучшие предложения для ИП: сравнения тарифов
Такие банки, как Сбербанк, Веста, Эксперт, Модульбанк декларируют отказ от платы за ведение счета, но, скорее всего, наверстывают упущенную выгоду, предлагая другие услуги по более высоким ценам. В то же время Тинькофф и Альфа-Банк предлагают своим клиентам заплатить соответственно 490 — 4990 и до 9900 рублей ежемесячно.
Что касается тарифа за проведение платежей, то в этом вопросе также наблюдается вариативность, которая поможет определиться с лучшим, по мнению предпринимателя предложением. Например, в том же Сбербанке одна операция по счету обходится от 16 рублей и выше, а цена в Эксперт-банке стартует с 0 рублей, т.е. определенное количество операций осуществляется финучреждением бесплатно. Подобная практика существует в Восточном (0-35), Альфа-Банке (0-30), Открытии (0-100), Модульбанке (0-90). Одно из наиболее выгодных предложений можно найти в банке Точка, где бесплатно можно осуществить до сотни платежей в месяц.
Рассматривая эти данные, следует иметь в виду, что каждый банк, в стремлении оптимизировать свои расходы или привлечь новых клиентов, постоянно работает над совершенствованием тарифных планов. Поэтому, прежде чем открыть расчетный счет для ИП, предпринимателям необходимо выяснить расценки РКО, актуальные на момент обращения в конкретный банк.
Предприниматель может открыть счета по каждому из направлений своей деятельности, в том числе, возможно получение реквизитов для осуществления валютных операций, если его партнерами являются контрагенты за пределами границ РФ.
Пакет необходимых документов
Как правило, список бумаг, нужных для заключения договора на РКО с ИП, более-менее стандартен для всех банковских учреждений. В него входят: заявление ИП, образцы подписей лиц с доступом к средствам, оттиски печатей, которыми заверяются документы. Также необходимы паспорт предпринимателя и его ИНН, св-во о госрегистрации и постановке на налоговый учет, отчеты по налогам за последний период (если предприятие функционирует более квартала).
Однако, этот традиционный список может дополняться или сокращаться (что случается гораздо реже). Делается это по усмотрению финансового института, получившего запрос от ИП на открытие р/с.
Это могут быть сведения о:
- роде деятельности;
- лицензии и разрешения на работу;
- свидетельства об отсутствии судебных исков к предпринимателю;
- другие репутационные сведения, связанные с соблюдением финансовой дисциплины, источниками поступления средств и пр.
Надо отметить, что иногда подобные запросы не соответствуют требованиям действующего законодательства и потенциальный клиент может оспорить необходимость их предоставления, однако в таком случае, банк вправе отказаться открыть счет для ИП, причем сделать это без каких-либо объяснений. Попытки настаивать на своей правоте, судебные тяжбы с финучреждением, как правило, неэффективны и непродуктивны, поэтому проще выполнить его требования, избегая конфронтации.
Внимание! Рекомендуем рассмотреть предложение от Интернет-бухгалтерии МоеДело. Отчетность, налоги, зарплата, счета и договоры. Заполнить заявку и получить персональное предложение на официальном сайте.
