Кредитные каникулы из-за коронавируса в России

3 апреля 2020 года Владимир Владимирович Путин подписал закон о кредитных каникулах. Как гарантирует указ президента, кредитные каникулы для физических лиц будут распространяться на граждан России, у которых возникли сложности с выплатами кредитов в связи с коронавирусом. Теперь россияне могут гарантированно получить отсрочку по своим обязательствам перед банками. Правительство, в свою очередь, уже утвердило необходимы нормативные акты и детали того, как этот механизм будет работать. В этой статье мы разберем подробнее, что такое кредитные каникулы и как их оформить, а также ответим на другие связанные с этими нововведениями вопросы.

Кому положены кредитные каникулы из-за карантина

Кредитные каникулы представляют из себя отсрочку по долговым обязательствам. Проще говоря, заемщик может некоторое время не выплачивать основной долг и проценты по потребительскому кредиту, ипотеке и другим видам займов. Получить кредитные каникулы и воспользоваться таким льготным периодом могут граждане, чьи ежемесячные доходы из-за текущей ситуации в экономике упали более чем на 30% по сравнению со среднемесячным уровнем в прошлом году. Методика расчета среднемесячного дохода заемщика для установления кредитных каникул для физических лиц уже утверждена в правительстве РФ.

Сумма кредита не должна превышать установленную правительством планку по разным видам кредитования:

  • по ипотеке до 1,5 миллиона рублей;
  • потребкредитам до 250 тысяч рублей;
  • автокредит до 600 тысяч рублей;
  • кредитные карты с лимитом не более 100 тысяч рублей.

Взять кредитные каникулы можно будет только по тем займам, которые были выданы до вступления в силу закона. При этом заемщик во время обращения за каникулами из-за коронавируса не должен находиться на льготном периоде.

Если ваш кредит не соответствует требованиям, можно обсудить с представителем банка реструктуризацию кредита. Такие программы есть почти у всех банков, в том числе у Сбербанка.

Как проходят кредитые каникулы

Кредитные каникулы можно оформить на любой необходимый срок но не более чем на полгода. При этом можно выбрать и дату начала каникул, но не позже 2х недель после подачи заявки на каникулы по потребкредиту и 30 дней – по ипотеке. Автоматически каникулы будут даны на шесть месяцев с момента подачи заявки.

Важно! Предоставляемая по кредиту отсрочка не является бесплатной. По кредитным картам и потребительским кредитам в льготный период на сумму основного долга или задолженности по карте начисляются проценты по льготной ставке в 2/3 от среднерыночной ставки по аналогичному виду кредита (займа), которую рассчитывает ЦБ. По ипотечным кредитам начисляются проценты по ставке, установленной в договоре ипотеки.

При этом банки приостанавливают предоставление заемщику денег на время действия льготного периода, а после его завершения это ограничение будет снято.
Заемщик может вносить посильные платежи, они будут идти на погашение основного долга по кредиту, что позволит снизить сумму начисляемых процентов и облегчит завершение окончательных расчетов по кредиту после льготного периода.

Как оформить кредитные каникулы

Заявку на кредитные каникулы в банк можно подать способом, предусмотренным в договоре, или по телефону.
Подтверждающие документы подавать сразу не обязательно, по запросу банка это нужно будет сделать в течение 90 дней после подачи заявки.
Заемщик может обратиться за кредитными каникулами до 30 сентября, по каждому кредиту такая возможность дается один раз.

Какие документы нужны для оформления

Документами, подтверждающими снижение дохода, могут быть:

  • справка из налоговой инспекции;
  • справка о регистрации на бирже труда;
  • официально оформленный больничный лист;

Могут принимать и другие документы, в ЦБ советуют уточнять эту информацию у банков-кредиторов.

Если заемщик по уважительной причине не успевает за 90 дней собрать требующийся пакет документов, то он должен сообщить об этом банку и сможет получить дополнительно 30 дней для их сбора и направления. При этом факт выхода на «коронавирусные» каникулы не испортит кредитную историю заемщика и его шанс взять новый кредит в будущем.

Что будет после каникул

После завершения льготного периода необходимо возвращаться к платежам, при этом по каждому виду кредита свой порядок выплат.
Так, по ипотеке не выплаченные во время льготного периода платежи по основному долгу и процентам должны быть выплачены заемщиком после погашения ипотечного кредита ежемесячными платежами, величина которых равна ежемесячным платежам по ипотечному кредиту.

Похожий порядок установлен и для потребкредитов. Заемщик должен приступить к погашению начисленных за льготный период процентов после завершения выплаты самого потребкредита ежемесячными платежами, величина которых равна стандартным платежам.

Наконец, начисленные проценты по кредитке должны быть выплачены заемщиком в течение 24 месяцев равными ежемесячными платежами. Первый платеж должен быть внесен уже через 30 дней после истечения льготного периода.

Могут ли отказать в каникулах?

Банки могут отказать в кредитных каникулах, если при проверке документов выяснят, что заемщик не соответствует установленным критериям.

В таком случае отсрочку, которая была введена сразу после подачи документов, отменяют, а заемщик должен будет возместить пропущенные платежи и выплатить штрафы. Также информация о просрочке будет направлена в бюро кредитных историй, что негативно повлияет на кредитную историю.

Статья написана по материалам сайтов Правительсва, РИА Новости и Центрального Банка РФ

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Госуслуги Онлайн