С апреля текущего года внесены изменения в программу семейной ипотеки. Благодаря им семья, имеющая двух или более детей, получает право на уменьшение ставки по жилищному кредитованию до 6%. Главное новшество — увеличение длительности действия льготы: не 3, 5 или 8 лет, а на протяжении всего кредитного срока. А также имеют место нововведения в ситуациях, когда покупается жилплощадь в Дальневосточном федеральном округе.
С текстом документов можно ознакомиться в Постановлениях Правительства:
- No 1711 от 30.12.17
- No 339 от 28.03.19
Что такое семейное ипотечное кредитование
Программа рассчитана на семьи, в которых есть дети. Для тех, кто в ней участвует, есть возможность получения семейной ипотеки с государственной поддержкой или рефинансирования уже той, которая оформлена, с установленной ставкой — шесть процентов. Разница между обычной и субсидируемой ставкой кредитующему предприятию компенсируется из бюджетных средств страны.
Программа запущена в прошлом году. Со 2 квартала 2019 года она стала более доступной, а льготу могут использовать 600 тысяч семей.
Кому положено субсидирование
Программой предусмотрена помощь семьям, где с 1.01.2018 года и до 31.12.2022 года появился 2, 3 либо следующий ребёнок. При этом у всех субъектов правоотношений должно быть российское гражданство.
Ранее время пользования льготой находилось в зависимости от того, каким по счёту ребёнок появился в семье: рождение второго — обеспечивало льготой на 3 года, третьего — на 5 лет. Теперь её действие не ограничено количеством лет — она длится до того момента, пока действует договор.
Кто имеет право быть заёмщиком и созаёмщиком
Во-первых, один из родителей. Во-вторых, — иные граждане России без распространения на них условий о рождении детей.
Предприятия-кредиторы полномочны предъявить свои требования, от которых зависит оценка рисков и будет ли одобрена заявка, заёмщику и созаёмщику. На любое жилище выдается кредит под 6%.
В соответствии с общими правилами не зависимо от региона действие льготы стало возможным с 1. 01. 2018 года до 31.12. 2022 года. Но только если для приобретения жилплощади используется первичный рынок и сделка заключается с юридическим лицом на основании документа:
- участия в долевом строительстве;
- купли-продажи.
Использование вторичного рынка для выкупа квартиры не соответствует правилам господдержки. В ситуации появления ребёнка с 1.07. 2022 г. до 31.12.2022 года, оформление документа на приобретение жилплощади возможно до 1.03 2023.
Внимание! Рекомендуем оформить заявку на выбор ипотеки в агрегаторе ипотечных кредитов. Преимуществом которого является возможность поиска подходящих предложений по параметрам заемщика.
Серьезным новшеством с начала 2 квартала сего года становится рефинансирование даже той льготной ипотеки для семей с двумя детьми, по которой ранее происходило изменение условий, исключая её цели. К примеру, если уже использовалось право уменьшения ставки по случаю рождения ребёнка, допускается обращение в кредитующее предприятие и подача заявки на рефинансирование и продление льготы до окончания времени действия договора.
Максимально допустимый размер кредитования
Величина кредитуемой суммы, получение которой допустимо под 6 процентов годовых будет зависеть от субъекта РФ, где располагается недвижимость, и составит:
- В Москве, Московской области, в Санкт-Петербурге и Ленинградской области — 12 миллионов руб.
- Остальные субъекты РФ — 6 миллионов руб.
Это иллюстрирует границы кредитуемых сумм. При более высокой стоимости жилья для оплаты разницы идут собственные денежные средства заёмщика. Величина кредита обозначена с включением в неё материнского капитала, если семья решает взять его, чтобы улучшить жилищные условия.
О первоначальном взносе
Предусматривается внесение первоначального взноса не менее 20% от стоимости жилплощади. Договор рефинансирования предусматривает размеры долга, не превышающие 80% стоимости жилища.
Особые правила для Дальневосточного округа
Покупка жилья на Дальнем Востоке подразумевает ещё большие льготы:
- Предусмотрено участие договоров на покупку жилья на вторичном рынке, но обязательно в сельской местности. Допускается приобретение готового дома, ранее принадлежащего физическому лицу.
- Рождение ребёнка с 1 января 2019 до 31декабря 2022 года, и заключение договора с 1.03. 2019 года предполагает ставку, равную 5%.
В чем причина изменений условий семейного ипотечного кредитования
Продление субсидированной ипотеки — поручение главы государства как итог выступления перед законодательным органом РФ в феврале этого года. Это важно было сделать, чтобы льготная ипотека для семей с двумя детьми и многодетных семей стала доступной. Ограниченный период ставки с последующим ее повышением препятствовали предварительному планированию расходов на ипотеку. В 2018 году в программу вступило 4,5 тыс. семей.
При исполнении поручения главы государства принято Постановление Правительства, изменившее порядок господдержки. Всего в рамках программы запланировано заключить кредитные договоры на 600 миллиардов рублей. Для того чтобы продлить период действия льгот, потребуется дополнительное финансирование на сумму, приблизительно составляющую 60 миллиардов рублей в течение трёх лет. Эти средства будут выделены федеральным бюджетом.
Где можно получить льготную ипотеку
Постановлением правительства установлены основные действующие условия. Но оно не может обязывать любые кредитующие организации, чтобы те оформляли кредит для каждой семьи при поступлении первого требования. Только сама организация может окончательно решить, предоставит ли она субсидируемый кредит, какими критериями оценки заёмщиков воспользоваться и каким может быть рефинансирование. В случае рассмотрения заявлений на льготную ипотеку по субсидированной ставке или перекредитование банк может учитывать:
- возраст заёмщика;
- его доход;
- рабочий стаж;
- застройщика.
Выделение субсидий для обеспечения компенсационных выплат недополученных доходов производится не для всех кредитных организаций. Утверждение их перечня и лимитов субсидирования поручено Министерству финансов.
Для оформления или рефинансирования ипотечного кредитования по субсидированной ставке следует обратиться в банк или предприятие «Дом-рф» (раньше — АИЖК).
