Индивидуальное предпринимательство, как на старте, так и в ходе уже отлаженного рабочего процесса, требует тщательной проработки всех этапов деятельности. Для частного предпринимателя важен рациональный подход к делу. Ему необходимо искать оптимальные варианты решения всех вопросов, благодаря которым строится успешный бизнес.
Один из таких вопросов — выбор банка для открытия счета для ИП и его обслуживания. Так как финансовая составляющая занимает в бизнесе одну из главных позиций, для предпринимателя важно, чтобы банк мог предложить выгодные условия обслуживания. Поэтому малый бизнес проявляет высокую заинтересованность к работе банковских структур и их сравнению по основным показателям.
Внимание! Для подготовки документов для регистрации ИП и открытия расчетного счета, рекомендуем воспользоваться бесплатной помощью специалистов банка Тинькофф. Оставить заявку можно на официальном сайте.
Как выбрать банк
Какой банк выбрать для открытия счёта для ИП, решается в результате проведения сравнительного анализа нескольких финансовых организаций. Что относится к ключевым критериям:
- Надежность, как основной фактор репутации.
- Данные по тарифам и комиссиям.
- Возможность подключения и функционирования интернет-банкинга
- Затраты на открытие счёта.
- Отсутствие или присутствие процентных начислений на остаток.
Требования к банку
Предпринимателю нужно определить лучшие банки для открытия счёта ИП. Решить задачу поможет оценка их соответствия конкретным требованиям:
- Критерий надежности. Его считают одним из самых важных. Он заключается в страховании счёта. У клиента должна быть уверенность в том, что при банкротстве финансовой организации оставшиеся деньги не пропадут, а будут возвращены ИП.
- Цены на обслуживание. Это обязательные платежи, которые ежемесячно должен выплачивать ИП. Сюда относят комиссионные суммы, ежемесячная абонентская плата, дополнительные платежи, имеющие отношение к обслуживанию.
- Организация подключения интернет-банкинга. Все операции могут осуществляться через интернет. Хорошая замена долгому простаиванию в очередях при личном посещении офисов и филиалов. Данный критерий всегда учитывается при сравнении банков с целью открытия расчетного счета для ИП.
- Оплата за открытие. Единоразовая денежная выплата организации банку. Обычно это небольшая сумма в пределах от 500 до 2 000 рублей, поэтому большой важности в себе данный критерий не несёт. Некоторые банки открывают счет предпринимателю бесплатно.
- Процент, начисляемый на остаток средств. Ежемесячно на выявленный финансовый остаток начисляется определённая сумма, которая должна соответствовать установленной процентной ставке. Так создаётся постоянный денежный оборот, где частный предприниматель всегда может рассчитывать на 2% годовых и более (обычно до 8%). Для многих это становится хорошим дополнительным доходом.
Требования банков к клиенту
Насколько клиент соответствует запросам финансовой организации, определяется предоставленным пакетом документов по деятельности ИП.
В числе необходимых бумаг значатся:
- Заявление от предпринимателя с просьбой открыть счёт для осуществления бизнес-деятельности.
- Анкета с данными индивидуального предпринимателя.
- Выписка, полученная в ЕГРИП.
- Копия документа с отметкой о том, что организация поставлена на учёт в Росстате, заверенная у нотариуса.
- Копия паспорта, заверенная нотариусом (либо подлинник документа).
- Подборка всех лицензий и разрешений, полученных для реализации деятельности.
Перечень документов в различных финансовых организациях может иметь расхождения.
В качестве дополнительного документа некоторые финансовые организации могут запросить справку об отсутствии долговых обязательств по налоговым выплатам. Возможен запрос отзыва от контрагента, раскрывающий деловую репутацию организации.
Лучшие банки для ИП: тарифы и услуги
Текущий 2019 год ознаменовался сохранением прежних позиций среди банков в топе наиболее привлекательных для ИП и других категорий. Уже несколько лет подряд в ТОП-2 лидеров по обслуживанию малого и среднего предпринимательства входят старейшие российские финансовые организации – Сбербанк и ВТБ24, объединяющие все необходимые критерии выбора. Каждый представлен, как лучший банк для ИП, где расчётный счёт обеспечивается высоким рейтингом банковской надёжности.
Выгодно и то, что надёжность приведённых организаций выражается в финансовой поддержке государства. В кризисные времена на их поддержание направляются государственные силы, поэтому банкротство им не грозит.
Открытие счёта для ИП, сравнение 2-х банков:
Сбербанк
- Его надёжность составляет 5 баллов по пятибалльной шкале.
- По стоимости обслуживания представляет средний уровень (от 1000 рублей в месяц).
- Устанавливает различные тарифы для разных городов России, имеет интернет-банкинг.
- Перевод средств проводится бесплатно.
- Процентная ставка по остатку отсутствует.
- Тариф на открытие счёта в среднем составляет от 1600 руб.
ВТБ24
- По уровню надёжности занимает общую позицию со Сбербанком (5 баллов).
- Государственный капитал составляет 60%.
- Обслуживающие тарифы расположены на уровне от среднего до выше среднего.
- От 1100 руб. в месяц на самом доступном тарифе до 10300 рублей на тарифе для предпринимателей с большими оборотами.
- За открытие счёта организация выплачивает 2000 рублей.
- Процентные ставки по остатку отсутствуют.
Внимание! Для быстрого открытия расчетного счета рекомендуем воспользоваться услугами банка для предпринимателей Точка. Открытие счета за час, стоимость ежемесячного обслуживания от 0 руб. Отправьте заявку на официальном сайте банка и специалист свяжется с вами в ближайшее время.
Сравнение тарифов
Что касается других банков для ИП — лучших для открытия расчётного счёта, можно сравнить пять соответствующих организаций, предлагающих бесплатное открытие и различные тарифы на РКО:
- Тинькофф. Предоставляет обслуживание от 490 до 4990 руб. в месяц по возрастанию тарифной планки. В первые 2 месяца оплата не взимается.
- Промсвязьбанк предлагает цену за ту же услугу до 2100 руб. в месяц.
- Банк Восточный предоставляет РКО с оплатой в диапазоне от 490 до 8990 руб.
- Совкомбанк установил отметку до 3000 руб. за месячное обслуживание.
- Райффайзенбанк. Его тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию в ценовом диапазоне от 990 до 7500 руб.
Когда банк может отказать в открытии расчетного счета ИП
Иногда, найдя выгодный банк для ИП, чтобы открыть расчетный счет, предприниматель получает отказ. К этому нужно относиться спокойно и прежде всего разобраться в причинах.
Поводами для отказа в открытии счета могут послужить различные мелочи, на которые первоначально не обращают внимание, или серьёзные, порой умышленные действия со стороны организаторов ИП.
Наиболее распространёнными причинами, игнорируемыми при первом обращении, становятся:
- Некорректное заполнение заявки, допуск ошибок.
- Предоставление неполного пакета документов.
Также отказ возможен по причине отсутствия у обратившегося удостоверения личности (паспорта).
Более серьёзные причины отражаются в:
- предоставлении недостоверной информации о компании.
- отсутствии сдачи отчётностей в ФНС.
Подозрение в несостоятельности клиента может быть обусловлено многократными с его стороны обращениями в разные финансовые организации. В этом случае открыть банковский счет для ИП также будет затруднительно.
Исправить ситуацию с отказом поможет информация по его источнику. Выяснить всё нужно обязательно, чтобы в короткие сроки устранить проблему и приступить к работе с расчетным счетом.
